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来源:rilvcu.cn 晋州晚报
2020-1-3

  在单一基金销售机构单日快速赎回额度不高于一万元

  货币基金提现设限影响几何

  中国证监会与中国人民银行近日联合发布〖有关进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见〗就加强对货币市场基金互联网销售行为的监管提出了多方面举措。其中最为引人注意的是对货币市场基金“T+0赎回提现”的规制。具体而言对单个投资者持有的单只货币市场基金设定在单一基金销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限。

  什么是“T+0赎回提现”

  就增长速度而言货币市场基金堪称近年来我国理财市场的一匹“黑马”。中国证券投资基金业协会的数据显示截至今年3月底货币基金的净值规模已达7.3万亿元在开放式基金11.1万亿元的总规模中是绝对主力。

  货币市场基金之所以如此受青睐“T+0赎回提现”是一大卖点它让货币市场基金拥有了近乎现金与银行活期储蓄的流动性收益方面却具有明显优势。

  以某社交APP中的理财入口为例其中有多个货币市场基金可供选择从其原来的买卖法则中可以看到取出方式分为“快速取出”与“普通取出”两类。快速取出是指随时可取每日限额6万元会员按照等级每日最多可快取50万元在银行服务时间内取出最快5分钟到账;普通取出则是随时可取不限额度资金到账时间却要晚不少。

  “T+0赎回提现”给投资者带来了便利但它并非相关机构的法定义务而是其为了增强吸引力与竞争力而提供的一项增值服务。之所以能做到当日赎回提现其中关键是“垫资”也就是说该业务主要由基金管理人、基金销售机构或支付机构通过自有资金或银行授信资金先行给投资者垫付赎回款之后再由垫支机构获取赎回款与相关收益。

  为什么要规制“快取”

  这几年国内货币市场基金曾阶段性遭受较大的赎回压力在规模快速膨胀后这其中的风险隐患不可不防。

  两部门负责人说近年来存在部分基金管理人、基金销售机构与互联网机构合作在基金宣传推介中存在片面强调收益性与便利性对投资者风险揭示不足等问题有必要针对货币市场基金与互联网业务融合发展的行业发展新业态做出针对性规定促进行业规范发展。

  还有在货币市场基金互联网销售业务中存在监管套利现象部分不具备基金销售业务资格的互联网机构、非银行支付机构直接或变相从事基金销售业务个别基金在销售过程中存在排他性销售、非公平竞争有的机构进行货币市场基金份额直接用于支付的误导性宣传等等。

  相对而言快速提现问题更为突出也因此成为这次强化监管的重点。两部门负责人说近年来因为市场机构的无序竞争、误导性宣传等因素货币市场基金快速赎回业务背离了“普惠、小额、便民”的初衷。部分基金管理人与基金销售机构以所谓“实时大额取现”为卖点盲目扩张业务规模进行夸大性、误导性宣传信息披露不完整给投资者带来无限流动性预期使投资者忽略货币市场基金自身蕴含的投资风险属性忽视普通赎回安排同时垫支机构也面临一定的财务风险市场极端情形下易引发流动性风险存在系统性风险隐患。

  对投资者有什么影响

  此次出台的指导意见除对“T+0赎回提现”实施限额管理外还就“T+0赎回提现”的规范运作提出了一系列举措比如除取得基金销售业务资格的商业银行外禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫支;规范基金管理人与基金销售机构“T+0赎回提现”业务的宣传推介与信息披露活动加强风险揭示严禁误导投资者;要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务不得从事或变相从事货币市场基金销售业务不得为“T+0赎回提现”业务提供垫支等。

  此外指导意见还对货币市场基金互联网销售发出多道“禁令”包括严禁非持牌机构进行基金销售活动严禁其留存投资者基金销售信息等。

  据介绍本次〖指导意见〗发布施行后投资者的正常赎回申请不受任何影响但投资者发起的“T+0赎回提现”申请需遵守一定额度限制。为降低潜在影响〖指导意见〗已为实行额度调降预留了一定的过渡期。

  两部门负责人还提醒货币市场基金是一类现金管理工具投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构基金管理人不保证基金一定盈利也不保证本金不受损失。(许志峰)

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  防范“骗老”合力拧紧“安全阀”(民生视线·帮老年人远离“陷阱”(下))

  谷业凯 王 楠

  在互联网快速发展、人口加速老龄化的趋势下针对老年人的骗局花样翻新、层出不穷。“骗老”陷阱五花八门老人被骗原因复杂“坑老”“骗老”危害社会。对此应当如何筑起安全防线帮助广大老年人识破“骗局”、远离伤害?敬请注意本期报道。

  “博导楼信箱塞满了保健品传单”

  社会共治消灭“骗老”滋长的温床

  做了一辈子医生的何芳珍没想到自我有一天也会成为保健品骗局的受害者。

  何芳珍曾是华中师范大学校医院内科的主任医师退休后她常到老年大学讲课。一次她碰上某公司到老年活动中心宣传“某某素”保健品。虽然学医但何芳珍对“孢子粉”“基因技术”这些新产品、新概念并不了解很多名词都是第一次听说加上自我退休金不算少便与亲戚合买了一些后来才发现上当。

  北京致诚律师事务所律师张志友建议防范各种“骗局”老年人自身要时刻绷紧“安全弦”世上既没有“灵丹妙药”也没有“免费午餐”。“对于免费讲座、免费旅游、免费参观活动等要谨慎不能贪图小便宜。尤其是在大额购买与决策方面要多与家人商量。对于高息理财、高额借款等新‘骗局’老年人只要谨记高回报伴随高风险投资或购买产品前多与家人商量就可以规避大部分的骗局。”

  何芳珍认为社会也需拧紧防骗的“安全阀”。作为华师大老龄问题研究中心研究员何芳珍表示要防范“骗老”需要社会共治消灭“骗老”滋长的温床。比如:

  ——一些正规的报纸、广电节目刊发不少夸大疗效的“保健品”广告一些机构的办公活动场地经常对“保健品”经销者开绿灯在这些地方做宣传自然能增加老人的信任度;

  ——政府相关部门提出的健康管理、健康工程普遍缺乏宣传普及反而让不法分子“拉大旗作虎皮”动辄打着“中国某某健康行”的旗号进行活动名实不符却少有人过问;

  ——不少省市甚至全国的涉老群众组织还会接受保健品不法企业的赞助给其“背书”。

  何芳珍说保健品市场缺乏常态化规章制度及相应法律法规让不法经营者有机可乘。正规的保健课想听却听不到虚假宣传乘虚而入。“老年人常犯的关节软骨毛病需要通过药物治疗没必要买保健品但不少人还是照买不误。为啥?就是因为骗子经常上门给老年人‘免费’测骨密度并进行宣讲让很多老人深信不疑。如今连博导楼的信箱里都塞满了保健品的传单。”何芳珍很无奈。

  专家建议针对涉老“骗局”的主要特点政府应加强对老年人商品与服务尤其是保健品市场各环节的管理。在源头上工商、食药监等部门应明确保健品市场的准入门槛对生产厂家与产品的资质、质量严格审查防止不合格产品流入市场;对保健品的宣传内容及其真实性进行常态化审核对于夸大、欺骗式宣传除“文责自负”外媒体也要担一定的连带责任;对保健品公司营业执照的发放应制定明确的审批标准防止假挂靠某些协会、学会;对保健品公司办公地点应有具体规定不宜混在居民小区内;酒店出租会议厅给保健品公司应有申报制度对骗局要负连带责任等。

  “事后老人报案公安机关才会介入”

  加强监管净化老年人投资消费的市场环境

  受访专家表示帮助老年人筑好安全防线必须进一步净化老年人投资消费的市场环境监管不能缺位有效服务与供给也要跟上。

  张志友介绍由北京市民政局、老龄办与致诚律师事务所共同发起的北京市老年维权服务工作站自2016年7月开通咨询热线至今共接待来电来访超过3000人次其中涉及“投资理财”“消费维权”的咨询较多。根据他们的检查这些案例中涉众型经济犯罪占比逐渐上升占老年人咨询案例的21%。当事人年龄最大的已92年涉及金额单笔单人最高逾300万元可能涉及的罪名有非法吸收公众存款、集资诈骗、传销、非法销售未上市公司股票等且被害人往往是不特定多数人。

  工作站负责人刘晓颖表示近年来涉众型经济犯罪除了继续打着敬老、爱心、公益、福利旗号引诱老年人投资消费外又呈现出一些新特点。如涉案主体绝大多数是公司以有限财产承担责任;多数涉案主体与受骗老年人签订合同即使存在欺诈成分也难以进入到刑法的调整范围;这些公司的财务、管理比较混乱法定代表人更换频繁公司员工流动性大给检查取证带来一定的难度;受骗老年人持有的证据相对薄弱一旦发生法律纠纷即使胜诉或刑事立案也很难执行或退赃经济损失很难挽回。

  “在涉众型经济犯罪方面存在监管滞后问题。大部分涉众型经济犯罪案件一般只能是事后由老人报案公安机关才会介入。”张志友表示公司具有自主经营权对其经营内容与经营方式不宜过多干预因而对公司实际运营情况难以做到同步监管。

  “尽管不能同步监管但可以通过提高准入门槛、设置保证金等手段加强监管。”张志友建议工商行政管理部门应对投资理财类公司登记事项严格审查发现虚报注册资本、虚假出资的应给予相应处罚;在公司经营过程中应加强对公司经营范围、注册资本及税收等方面的监管;对融资企业进行项目管理建立严格审批准入制缴纳保证金设立专门账户同时对融资过程、项目进展情况、账户资金流向进行实时监管并定期向社会公众发布。

  对于“骗老”重灾区的保健品市场同样存在监管滞后现象。“长期以来我国对保健食品的监管主要集中在生产环节对销售环节缺少明确的法则但出问题较多的偏偏集中于销售环节。”何芳珍建议有关部门应有针对性地补短板、堵漏洞加强销售环节监管。

  此外对于老年人急需的健康、投资理财等服务专家呼吁有关方面要重视起来增加有效供给。“我国进入老龄化社会老年人的消费市场非常庞大他们有需求也有消费能力就是缺乏有效供给。要组织真正适合老年人的健康讲座、理财课堂相关机构与企业也要细分市场研究老年人消费习惯与需求开发出真正适合老年人的产品这方面前景广阔。”何芳珍说。国家老龄委的数据显示我国老年人消费需求在2010年就已超过1万亿元而且还在不断增长。

  “我假如被抓进牢里你们一分都拿不到”

  完善法规帮助老年人依法维权

  随着法治观念深入人心老年人的维权意识也在提高多数老年人在权利受到侵害后会主动寻求帮助但现实中却又困难重重。

  首先是立案难。基于“有的案件仅有一两名被害人前来报案如何证明对方一定是诈骗行为或非法集资行为而不是民事纠纷”的审慎公安机关往往在报案人达到20人以上才会立案侦查因此会出现报案人数不足难以成案的情况。因为其“欺骗性”这类案件犯罪过程暴露较慢潜伏期长。有的被害人对诈骗行为很难立即发现或者发现后抱有侥幸心理愿意相信公司说的“等我们经营好转一定补偿或退还给你”。有的被害人担心公司负责人所说的“我假如被抓进牢里公司不经营了你们一分都拿不到”不仅自我不报警还阻挡其他被害人报警从而丧失抓获犯罪嫌疑人与追缴涉案款物的有利时机。

  其次是罪与非罪的界定难。有的老年人被骗后向公安机关报案被告知“属于民事纠纷不属于刑事案件”。犯罪者往往利用真实项目与虚假承诺相交织、正常买卖与违规操作相混合的方式作案导致侦查过程中对案件定性的困难。

  再次是挽回损失难。近年来高发的涉众型经济犯罪的犯罪嫌疑人一般都有较强反侦查能力善于伪装与隐蔽、转移自我的财产。侦查机关往往因为无法判断财产是否属于犯罪嫌疑人所有及是否与案件有关而束手无策。因为证据不足或不充分而对犯罪数额做出低认定给被害人造成严重经济损失即便案件经法院审理做出了生效判决被害人也难以全部要回被骗资金。

  刘晓颖认为涉众型经济犯罪活动与经济生活紧密相连涉及的法律法规多、环节多、领域多往往披着“合法外衣”而行违法犯罪之实在司法实践中难以分辨到底是投资失败还是遭受诈骗。

  张志友建议当前亟须完善法规细化制度。一方面要推进专业治理强化金融领域司法保护同时加大对涉众型经济犯罪的惩罚力度与对理财类企业的执法稽查力度;另一方面要建立各部门协调、配合、沟通、协作机制构建齐抓共管的工作格局形成打击防范非法吸收公众存款与集资诈骗犯罪活动的长效管理机制在社会上形成群防群治、综合治理的好局面让“骗老”行为无处遁形。

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